{"id":942,"date":"2023-10-03T10:32:28","date_gmt":"2023-10-03T13:32:28","guid":{"rendered":"https:\/\/meucertificado.info\/blog\/?p=942"},"modified":"2023-10-03T10:32:30","modified_gmt":"2023-10-03T13:32:30","slug":"produtos-bancarios-comercializados-pelos-bancos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/meucertificado.info\/blog\/produtos-bancarios-comercializados-pelos-bancos\/","title":{"rendered":"Produtos banc\u00e1rios comercializados pelos bancos"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">As institui\u00e7\u00f5es financeiras t\u00eam um papel bastante importante na sociedade, oferecendo solu\u00e7\u00f5es financeiras variadas, possibilitando aos consumidores adquirirem bens de forma facilitada, bem como produtos de investimentos para quem tem o objetivo de se beneficiar com a rentabilidade desses produtos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dentre os produtos oferecidos pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras, podemos citar o cr\u00e9dito imobili\u00e1rio, uma modalidade de empr\u00e9stimo de longo prazo com o objetivo de adquirir um im\u00f3vel.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O sonho da casa pr\u00f3pria \u00e9 uma aspira\u00e7\u00e3o comum a muitas pessoas em todo o mundo. No entanto, a realiza\u00e7\u00e3o desse sonho muitas vezes exige um investimento significativo de capital, o que torna o cr\u00e9dito imobili\u00e1rio uma ferramenta fundamental para tornar essa meta alcan\u00e7\u00e1vel.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O cr\u00e9dito imobili\u00e1rio \u00e9 um <strong>empr\u00e9stimo espec\u00edfico para a compra de im\u00f3veis<\/strong>, e no Brasil, s\u00e3o duas modalidades utilizadas: Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Constante (SAC) e o Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Crescente (Price).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Constante (SAC)<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O SAC \u00e9 uma das modalidades de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio mais tradicionais e utilizadas no Brasil. Nesse sistema, o valor das presta\u00e7\u00f5es mensais \u00e9 calculado de forma a manter a amortiza\u00e7\u00e3o constante ao longo do tempo, as parcelas possuem uma tarifa de juros em que sempre se calcula com base no valor que falta pagar.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Desse modo, quando voc\u00ea paga uma parcela, o total faltante fica menor do que o anterior, fazendo com que os juros sejam recalculados com base no novo valor. Isso significa que, <strong>\u00e0 medida que o tempo passa, a parcela de juros diminui<\/strong>, fazendo com que o valor das <strong>parcelas diminua com o passar do tempo<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Podemos citar como principais caracter\u00edsticas da tabela SAC a redu\u00e7\u00e3o no valor das parcelas; a primeira parcela ser mais alta que as demais; a amortiza\u00e7\u00e3o do saldo devedor \u00e9 constante; no fim do financiamento o montante de juros \u00e9 menor; tend\u00eancia de o saldo devedor ser reduzido mais rapidamente, em compara\u00e7\u00e3o com a Tabela Price.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Sistema Price de Amortiza\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O Sistema Price, por outro lado, \u00e9 caracterizado pelo valor das presta\u00e7\u00f5es mensais que permanece constante durante todo o per\u00edodo do empr\u00e9stimo. Nesse sistema, as parcelas incluem uma parte de juros e outra de amortiza\u00e7\u00e3o, mas, ao contr\u00e1rio do SAC, a parcela de juros permanece constante ao longo do tempo, enquanto a parcela de amortiza\u00e7\u00e3o aumenta. Mas <strong>a parcela se mant\u00e9m igual durante todo o per\u00edodo.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No cr\u00e9dito imobili\u00e1rio o<strong> bem financiado fica em garantia, por isso o im\u00f3vel deve estar com matr\u00edcula e demais certid\u00f5es atualizadas e em dia<\/strong>. Como \u00e9 utilizado um bem em garantia, a taxa de juros normalmente \u00e9 mais barata que outras opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito, sendo<strong> poss\u00edvel, ainda, utilizar o FGTS (fundo garantidor de cr\u00e9dito) para amortizar parte do financiamento, ou garantir a entrada do im\u00f3vel na opera\u00e7\u00e3o.&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Cart\u00e3o de Cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">H\u00e1 quem diga que os cart\u00f5es de cr\u00e9dito s\u00e3o vil\u00f5es no or\u00e7amento financeiro pessoal, quando na verdade ele \u00e9 apenas um meio de pagamento, assim como o cart\u00e3o de d\u00e9bito ou PIX.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Existem in\u00fameras modalidades de cart\u00e3o de cr\u00e9dito, os que trazem benef\u00edcios aos titulares dos cart\u00f5es e os que servem \u00fanica e exclusivamente como meio de pagamento.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Podemos citar como caracter\u00edstica do cart\u00e3o de cr\u00e9dito o<strong> pagamento das compras realizadas em at\u00e9 30 dias ap\u00f3s a compra.<\/strong> Isso porque o pagamento das compras \u00e9 realizado no formato de fatura na data de vencimento desta.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No Brasil \u00e9 muito comum o h\u00e1bito do parcelamento, assim sendo, ainda <strong>\u00e9 poss\u00edvel realizar o parcelamento das compras, <\/strong>desde que o estabelecimento permita essa modalidade. Por vezes os juros s\u00e3o arcados pelo consumidor, por vezes pelo estabelecimento.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Existem ainda as bandeiras dos cart\u00f5es de cr\u00e9dito e as modalidades dos cart\u00f5es. A bandeira dos cart\u00f5es de cr\u00e9dito \u00e9 a empresa respons\u00e1vel pelo processo de transa\u00e7\u00e3o de compra e recebimento, e pela rede credenciada, ou seja, estabelecimentos onde a bandeira \u00e9 aceita.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">As bandeiras de cart\u00f5es de cr\u00e9dito tamb\u00e9m podem oferecer benef\u00edcios aos titulares dos cart\u00f5es, de acordo com a modalidade deste cart\u00e3o. As principais bandeiras no Brasil s\u00e3o: Visa, Mastercard, Elo e American Express.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cada institui\u00e7\u00e3o financeira pode ter contrato com uma determinada bandeira ou mais de uma.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cada bandeira de cart\u00e3o de cr\u00e9dito, oferece modalidades de cart\u00f5es, que varia de acordo com os benef\u00edcios ofertados por essas modalidades e consequentemente o valor cobrado de anuidade para o titular que deseja ter o cart\u00e3o. <strong>A anuidade pode ser cobrada de forma parcelada, por m\u00eas, enquanto o cart\u00e3o estiver ativo, ou em uma \u00fanica parcela.&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cada bandeira utiliza uma nomenclatura para esses n\u00edveis de cart\u00f5es, mas basicamente podemos chamar de:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Nacional<\/strong>: Normalmente a primeira op\u00e7\u00e3o oferecida, onde n\u00e3o \u00e9 necess\u00e1rio comprovar renda elevada para contratar o cart\u00e3o. Normalmente tamb\u00e9m n\u00e3o possui nenhum benef\u00edcio e s\u00f3 pode ser utilizado em compras nacionais. Normalmente n\u00e3o possui cobran\u00e7a de anuidade.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Internacional<\/strong>: Ainda com poucos benef\u00edcios, ou nenhum, \u00e9 uma modalidade de cart\u00e3o que est\u00e1 acima do Nacional, pois permite ao titular, comprar em qualquer estabelecimento do planeta, seja loja f\u00edsica ou virtual. Pode ou n\u00e3o haver cobran\u00e7a de anuidade, mas quando existe cobran\u00e7a, o valor \u00e9 baixo.&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Gold<\/strong>: \u00c9 o primeiro da linha premium, sendo oferecido para clientes que tenham uma renda um pouco superior, ou que tenham um longo relacionamento com o banco. A partir dessa categoria, todos os cart\u00f5es s\u00e3o internacionais e garantem benef\u00edcios aos titulares, cada bandeira ofertar\u00e1 benef\u00edcios diferentes, mas normalmente podemos observar como benef\u00edcio o seguro de autom\u00f3veis alugados, maior ac\u00famulo de pontos nos programas de fidelidade e garantia estendida para alguns produtos.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Platinum<\/strong>: Al\u00e9m dos benef\u00edcios oferecidos na categoria Gold, podemos citar ainda seguro para viagens, descontos e parcerias com hot\u00e9is, servi\u00e7o VIP e de concierge. Normalmente a anuidade come\u00e7a a ser mais alta nessa modalidade.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Black ou Infinite<\/strong>: \u00c9 considerado o n\u00edvel mais alto de cart\u00e3o de cr\u00e9dito dentro das bandeiras, oferecido para clientes de alta renda ou com valores de investimentos elevados nas institui\u00e7\u00f5es financeiras. A pontua\u00e7\u00e3o nos programas de fidelidade costumam ser maiores, bem como os benef\u00edcios. Podemos citar: Seguro de autom\u00f3veis alugados, Programa de pontos exclusivo, Garantia estendida para alguns produtos, Troca emergencial de cart\u00e3o, em caso de perda, roubo ou fraude, Seguro para viagens, Descontos e parcerias com hot\u00e9is e resorts, Servi\u00e7o VIP e de Concierge, Ofertas exclusivas, Acesso \u00e0 salas Vip e embarque priorit\u00e1rio em aeroportos, Atendimento priorit\u00e1rio. Notavelmente a anuidade dessa modalidade de cart\u00e3o ser\u00e1 mais alta.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">As institui\u00e7\u00f5es financeiras que realizam a distribui\u00e7\u00e3o e venda dos cart\u00f5es de cr\u00e9dito, por isso <strong>manter um bom relacionamento com o banco, pode facilitar a aprova\u00e7\u00e3o do cart\u00e3o de cr\u00e9dito, bem como o desconto ou isen\u00e7\u00e3o de anuidade.&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Cons\u00f3rcios<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Comercializado de forma muito recorrente pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras, temos o cons\u00f3rcio, sendo tamb\u00e9m uma modalidade de cr\u00e9dito para o consumidor que deseja<strong> adquirir algum bem ou servi\u00e7o.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O cons\u00f3rcio \u00e9 constitu\u00eddo por um grupo de pessoas que possuem o mesmo objetivo: a compra de determinado bem ou servi\u00e7o. As pessoas que desejam adquirir esse bem, podem comprar uma carta de cr\u00e9dito de um grupo de cons\u00f3rcio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esse grupo \u00e9 administrado por uma empresa especializada, chamada de administradora de cons\u00f3rcio. Cada participante do cons\u00f3rcio contribui com uma quantia mensal, que \u00e9 destinada a um fundo comum. <strong>Regularmente, por meio de sorteios ou lances, os membros do grupo t\u00eam a oportunidade de serem contemplados e receberem o valor necess\u00e1rio para a aquisi\u00e7\u00e3o do bem ou servi\u00e7o desejado.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por n\u00e3o ser um empr\u00e9stimo, o cons\u00f3rcio <strong>n\u00e3o possui taxa de juros, por\u00e9m possui taxa de administra\u00e7\u00e3o<\/strong> para remunerar a empresa que realiza a administra\u00e7\u00e3o do cons\u00f3rcio. Al\u00e9m da taxa de administra\u00e7\u00e3o, o cons\u00f3rcio possui tamb\u00e9m uma <strong>taxa destinada ao fundo de reserva<\/strong>, que serve para garantir a contempla\u00e7\u00e3o dos participantes mesmo quando h\u00e1 inadimpl\u00eancia no grupo. <strong>Ao final do grupo, a taxa de reserva paga, retorna ao participante.&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Existem tr\u00eas formas de garantir o recebimento do valor da carta de cr\u00e9dito para adquirir o bem ou servi\u00e7o: Atrav\u00e9s do <strong>sorteio<\/strong>, e o participante depende da sorte; atrav\u00e9s do <strong>lance<\/strong>, e nesse caso quanto maior o lance em rela\u00e7\u00e3o ao valor da carta de cr\u00e9dito, maior as chances de contempla\u00e7\u00e3o; e atrav\u00e9s do <strong>final do grupo.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os cons\u00f3rcios mais populares no Brasil s\u00e3o: Cons\u00f3rcio de autom\u00f3veis, de im\u00f3veis, de servi\u00e7os, de eletr\u00f4nicos e por fim de motos, barcos e outros bens m\u00f3veis.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O cons\u00f3rcio \u00e9 uma <strong>op\u00e7\u00e3o inteligente para quem deseja adquirir bens e servi\u00e7os de forma planejada<\/strong>, sem os juros geralmente associados aos financiamentos tradicionais, mas \u00e9 importante lembrar que diferente dos empr\u00e9stimos tradicionais, o consumidor n\u00e3o ter\u00e1 o recurso de forma imediata, por isso \u00e9 importante sempre fazer um bom planejamento antes de adquirir uma carta de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Seguros<\/strong>&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os seguros desempenham um papel importante na vida financeira da popula\u00e7\u00e3o, <strong>proporcionando prote\u00e7\u00e3o financeira e tranquilidade em face de eventos inesperados<\/strong>. No Brasil, os bancos desempenham um papel significativo na venda de uma ampla gama de seguros, proporcionando aos clientes a conveni\u00eancia de obter cobertura de riscos atrav\u00e9s de institui\u00e7\u00f5es financeiras com as quais j\u00e1 t\u00eam relacionamento.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os seguros s\u00e3o contratos financeiros que oferecem prote\u00e7\u00e3o financeira em caso de eventos adversos, como acidentes, doen\u00e7as, danos a propriedades, entre outros. Em um acordo de seguro, <strong>o segurado paga<\/strong> uma quantia regularmente, chamada de <strong>pr\u00eamio<\/strong>, \u00e0 seguradora. Em troca, a <strong>seguradora se compromete a fornecer uma compensa\u00e7\u00e3o financeira caso ocorra um evento coberto pelo contrato<\/strong>. Os seguros s\u00e3o essenciais para ajudar as pessoas e as empresas a gerenciar riscos financeiros e proteger seus interesses.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Os Principais Seguros Oferecidos por Bancos no Brasil<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os bancos no Brasil oferecem uma variedade de seguros para atender \u00e0s diferentes necessidades de seus clientes.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Seguro de Vida<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O seguro de vida \u00e9 um dos seguros mais comuns e importantes dispon\u00edveis. Ele oferece uma quantia em dinheiro aos benefici\u00e1rios do segurado em caso de morte, invalidez ou doen\u00e7a grave. Os bancos oferecem diversas op\u00e7\u00f5es de seguro de vida, que podem incluir coberturas adicionais, como assist\u00eancia funeral e aux\u00edlio em despesas m\u00e9dicas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Seguro de Autom\u00f3vel<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O seguro de autom\u00f3vel \u00e9 obrigat\u00f3rio no Brasil e oferece prote\u00e7\u00e3o contra danos ao ve\u00edculo, roubo e responsabilidade civil em caso de acidente. Os bancos geralmente t\u00eam parcerias com seguradoras para oferecer aos clientes op\u00e7\u00f5es de seguro de autom\u00f3vel competitivas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Seguro Residencial<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O seguro residencial protege a casa do segurado contra danos causados por inc\u00eandio, roubo, desastres naturais e outros eventos. Al\u00e9m disso, pode incluir coberturas adicionais, como responsabilidade civil e assist\u00eancia 24 horas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Seguro de Sa\u00fade<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os bancos tamb\u00e9m oferecem planos de seguro de sa\u00fade, que proporcionam acesso a servi\u00e7os m\u00e9dicos e hospitalares em troca do pagamento de pr\u00eamios mensais. Esses seguros podem variar em termos de cobertura e rede de prestadores de servi\u00e7os de sa\u00fade.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Seguro de Viagem<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O seguro de viagem \u00e9 essencial para quem viaja, seja a trabalho ou a lazer. Ele oferece cobertura para despesas m\u00e9dicas, cancelamento de viagem, bagagem perdida e outros eventos imprevistos que podem ocorrer durante uma viagem. Normalmente o seguro viagem \u00e9 oferecido de forma gratuita aos portadores de cart\u00f5es nas modalidades Platinum ou Black e Infinite. Por\u00e9m a cobertura pode n\u00e3o ser suficiente para o cliente, gerando a necessidade de realizar um seguro viagem com coberturas mais completas.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>O mercado financeiro oferece uma grande variedade de produtos banc\u00e1rios, e \u00e9 essencial que profissionais da \u00e1rea conhe\u00e7am de forma profunda todos os produtos para melhor atender seus clientes<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":945,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[4,2,3],"tags":[30,22,32],"class_list":["post-942","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-carreiras","category-estudo","category-mercado-financeiro","tag-bancarios","tag-bancos","tag-dicas"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/meucertificado.info\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/942","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/meucertificado.info\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/meucertificado.info\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/meucertificado.info\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/meucertificado.info\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=942"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/meucertificado.info\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/942\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":944,"href":"https:\/\/meucertificado.info\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/942\/revisions\/944"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/meucertificado.info\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/945"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/meucertificado.info\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=942"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/meucertificado.info\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=942"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/meucertificado.info\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=942"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}