Caso Trader Group
No mercado financeiro, investidores buscam rentabilizar seu patrimônio, porém onde há promessa de lucros, infelizmente, também surgem golpistas e esquemas fraudulentos que visam enganar investidores em busca de retornos rápidos.
“Invista seu dinheiro com a assessoria de pessoas especializadas que podem proporcionar as melhores performances do mercado e alta rentabilidade de forma simples, descomplicada e eficiente.” Essa era a promessa da empresa de criptomoedas Trader Group, que entrou na mira da CPI das pirâmides financeiras.
A empresa Trader Group teve sua fundação em 2017 pelo empresário Wesley Binz Oliveira e era localizada dentro de um shopping de Serra, cidade mais populosa do estado do Espírito Santo. Seu fundador, Wesley, em depoimento dado para a Polícia Federal (PF), disse que ficou dois anos estudando o mercado de criptomoedas antes de lançar a empresa.
Nos contratos firmados com investidores, a Trader Group dizia ser uma plataforma na qual os clientes poderiam realizar a compra e venda de criptoativos, além de ter também um suposto utility token, chamado TGPAR, para ser usado nas negociações.
Os investidores eram atraídos com discursos que são muito utilizados por golpes financeiros: “aplique seu dinheiro e receba um rendimento fixo de 9% a 15% por mês.” Vale lembrar que não existe retorno garantido nos investimentos de renda variável.
De acordo com a CVM, a Trader Group movimentou ilegalmente R$ 38,2 milhões (valor corrigido pelo IPCA de agosto de 2019 a março de 2023). A estimativa é que a empresa tenha deixado um prejuízo de R$ 33 milhões a 365 clientes, segundo uma listagem anexada a um processo judicial aberto por um grupo de vítimas. Uma única ação pede a devolução de R$ 4,5 milhões.
Como identificar golpes financeiros
Esquemas de pirâmide financeira são armadilhas que prometem retornos altos e rápidos aos investidores. Uma das características mais fortes desses esquemas é a promessa de lucros irrealistas e garantidos.
No caso da Trader Group, a promessa de um retorno mensal de 10% a 15% era um sinal claro de alerta. Investimentos legítimos envolvem riscos e retornos proporcionais, portanto, qualquer promessa de lucro acima da taxa básica de juros, deve ser encarada como investimento de risco.
A taxa básica de juros (Selic) atualmente está em 13,75% ao ano, o que resulta em um rendimento médio de 1,14% ao mês. Qualquer retorno muito superior a isso, possui um risco no mínimo superior ao Tesouro Selic.
Outra característica comum das pirâmides financeiras é a estrutura do negócio em forma de níveis, em que os participantes são incentivados a recrutar novos investidores, recebendo comissões ou bônus por cada pessoa que entra no esquema.
Essa estrutura cria uma falsa sensação de sucesso e recompensa para os primeiros participantes, enquanto os novos investidores financiam os retornos prometidos aos que entraram anteriormente.
Porém fica claro o quão insustentáveis são esses esquemas, uma vez que a partir do momento que não entram novos investidores, os retornos não podem ser pagos e não há recursos suficientes para pagar os resgates.
Podemos citar ainda como outro ponto de atenção a falta de um produto ou serviço real. Nas pirâmides financeiras, o foco principal está na entrada de novos participantes, e não na venda de um produto ou serviço legítimo. Os investidores são incentivados a investir dinheiro com a promessa de retornos, mas não há uma atividade econômica legítima por trás do esquema. Isso contrasta com investimentos genuínos, onde há uma empresa ou projeto real envolvido.
É por esse motivo que a pressão para que novos investidores entrem no esquema e comecem a investir rapidamente também é comum em pirâmides. Os golpistas costumam usar táticas persuasivas e apelos emocionais para convencer as pessoas a investir seu dinheiro sem fazer uma análise adequada do negócio. Essa pressão é uma estratégia para evitar que os investidores tenham tempo de perceber as falhas no sistema e tomar decisões mais racionais.
Cuidados antes de investir
Antes de realizar qualquer investimento, dedique um tempo para pesquisar a empresa ou o investimento. Procure informações sobre sua reputação, histórico e experiência no mercado. Verifique se a empresa está registrada e autorizada pelos órgãos reguladores relevantes, como a CVM no Brasil. Além disso, busque avaliações e comentários de outros investidores para ter uma visão mais abrangente.
Avalie cuidadosamente os produtos ou serviços oferecidos pelo investimento em questão, procure entender se os investimentos têm valor real e se há uma demanda legítima no mercado. Sempre desconfie de propostas que se concentram principalmente no recrutamento de novos participantes, em vez de oferecer um produto ou serviço.
Lembre-se que todo investimento possui algum tipo de risco, e é importante avaliar adequadamente esses riscos. Desconfie de promessas de retornos exorbitantes ou garantidos, pois isso geralmente é um indicador de um golpe no mercado financeiro. Busque sempre comparar a média de retorno oferecido, com a média do mercado e avalie se são realistas e condizentes com os riscos envolvidos.
É claro que buscar aconselhamento de profissionais financeiros independentes pode ser extremamente útil. Já que esses profissionais possuem conhecimentos especializados e imparciais para avaliar a viabilidade e a legitimidade de um investimento. Consulte um consultor financeiro, contadores ou advogados especializados em investimentos para obter orientações seguras e relevantes.
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